今年2月，招商银行深圳福田片区的多家支行，在柜面业务办理过程中，发现一批开户人籍贯相同，且账户密集出现资金分散转入、柜面集中取现、账户不留余额等特征。柜面工作人员迅速反应，上报分行及辖区派出所。深圳公安福田分局根据招行及同业提供的可疑线索，成立专案组，最终通过警银联动，成功打击一特大洗钱涉诈团伙，招行深圳分行获深圳人民银行、深圳公安通报表扬！

　　据悉，为了全面保护客户的资金安全，招商银行采取了一系列的反诈举措，打造零售账户全排查、强精准、弱打扰、干预小的智能一体化系统，建设全账户生命周期风控体系。

　　从事前的智能分类和精准施策，到事中的实时监测和人工智能应用，再到事后的案件追踪以驱动反诈升级，招行的金融科技能力在全流程反诈保障中发挥了积极的作用，通过科技手段的应用，及时发现和应对潜在的风险，有效减少诈骗损失，维护客户的资金安全。

　　智能分类、精准施策，抵御电信诈骗

　　为了事前防范风险，招商银行采取了多项措施来保护客户的资金安全。对于新开户业务，对客户采取多元化身份识别措施，在保证账户应开尽开的基础上，根据客户其他辅助证明材料、身份识别情况及风险评估结果进行分类分级管理，差异化设置账户限额及支付业务渠道；对于存量账户，聚焦重点区域和重点风险账户进行动态排查及分级管控，对高风险账户，采取账户冻结、中止非柜面交易、限制非柜面额度等多重管控措施。

　　通过以上举措，银行能够及时发现和解决可能存在的风险问题，提升对客户资金安全的保护水平。

　　实时监测、智能干预，保障资金安全

　　招商银行采用高效的实时监测系统和智能化的人工智能技术，迅速发现并干预电信诈骗行为，为客户的资金安全提供了有力保障。实时监测系统通过精准的大数据分析和准实时异常交易监测，可准确识别出可疑交易模式，立即采取多重防控措施。针对可疑转入资金交易，可实现单笔实时冻结，保证其他资金的正常周转；对于高风险账户，则会自动触发账户冻结或中止非柜面管控。

　　这些有力的措施有效地拦截了涉案资金的流出，为客户资金安全筑起了坚实的防线。通过这些事中的检测与干预措施，银行也能快速识别和应对异常交易和涉案账户，最大程度地保护客户资金的安全。

　　柜面拦截、保护劝阻，筑牢人工防线

　　今年3月，招行深圳龙胜支行迎来一位年过六旬的老年客户，客户要求向一个公司账户转账。柜面人员认真落实老年人服务优化及转账业务核实要求，通过交谈准确判断出这是一起针对老年人的电视购物类电信诈骗，最终通过警银联动成功劝阻。招行深圳分行为柜面人员提供多个辅助审核模型，在取现业务办理过程中实时推送可疑预警提示，协助柜员判断可疑交易行为。

　　案件追踪、事后分析，驱动反诈升级

　　在反诈斗争中，事后分析扮演着至关重要的角色。首先，对已经发生违法行为的账户进行冻结止付，能够有效阻止资金的继续流转，保护受害人的利益。同时，利用先进的数据分析技术和机器算法，研究涉案户的基础信息、行为特征和交易数据等，构建动态更新的客户画像，深入挖掘隐藏的关联和规律，可以提高可疑交易识别的精确性和效率。

　　招行通过案件自动化追踪驱动反诈升级，不断优化技术手段和策略，为客户提供更加安全可靠的金融服务，坚决抵御电信诈骗等违法犯罪行为的威胁。未来，招商银行将不断创新技术手段和反诈策略，进行全方位的反诈宣传教育，与客户携手共同抵御电信诈骗犯罪，构筑起铜墙铁壁，保护每一位客户的财富安全。

　　审核：林兰苹

　　编辑：王皓