这些年来，中国建设银行深圳市分行累计投放普惠金融贷款超8500亿元，服务小微企业14万户，覆盖420万就业群体。
惟精惟细，惠泽小微。深圳建行将普惠金融作为该行资产业务的基石，在全行实施稳基工程”，全面夯实大普惠业务基础；运用数字化、平台化打法促进普惠业务拓维升级，赋能新普惠发展；不断提升业务和风险管理能力，筑牢风控底板，构建强普惠格局。
截至2024年3月末，深圳建行普惠金融贷款余额已突破3400亿元大关，是全国首家小微企业贷款超3400亿的银行分行。这些年来，深圳建行累计投放普惠金融贷款超8500亿元，服务小微企业14万户，覆盖420万就业群体。
如琢如磨，如何破解小微企业融资难？
归结起来，小企业贷款难融资贵根节在风控难、操作成本高、银行人力不足以覆盖等三方面。针对上述难题，深圳建行依托金融科技，创新推出具有互联网大数据基因、金融科技属性的“云快贷”普惠模式。
2020年3月，受疫情影响，深圳市my文化传播有限公司有4个多月都处于门店关门状态，面临租金、培训老师工资发放困难的状况。公司老板回忆道，“当时我很无助和慌乱，没有资金的支持简直寸步难行。”老板原计划卖房维持经营，但无奈筹资进展缓慢。建行龙岗支行在对客户的常态摸排期间发现了客户经营承压，向客户推荐以余额抵押方式办理抵押云贷，为客户加急发放了85万元贷款。
探索用零售化思维经营小微企业业务，深圳建行创新打造信贷工厂，实现中后台业务集中办理，一线客户经理专业专注，集中精力做好客户服务。目前，深圳建行专业从事普惠金融的客户经理不到300人，但人均管理客户约300户，生产效率在全球都居于前列。
2022年，my文传公司又急需扩张规模，老板将其名下的另一套房子办理抵押云贷585万元。2023年，其公司品牌连锁门店扩展到3家，校区总面积达到了1500多平，学员总人数1000多人。
“急需的资金到位，公司得以顺利扩张。”公司老板长舒了一口气，她还介绍了4个朋友办理抵押云贷。
场景普惠，解决无抵押无担保难题
如何高效对接无抵押无担保小微企业的信贷需求，覆盖更多的普惠群体，是商业银行普惠金融业务亟需破解的难题，针对小微企业经营具体场景建立授信模型的“场景普惠”或能缓解上述难题。
以深圳建行与卖好车平台联合推出的立足于汽车服务链条的普惠金融服务为例，该项目运营快4年累计发放超7万笔信用贷款，累计发放金额超180亿元，笔均26万元，平均用款周期41天，满足小b端车商“短、频、急”的交易融资需求。
“每个场景的开发都是对产品经理的一次考验，产品经理对项目不断迭代升级，满足市场需求，开展持续经营，不断下沉金融服务，提质扩面。”深圳建行普惠金融事业部相关负责人介绍道。
据统计，目前深圳建行已对接场景118个，覆盖小微企业超1.4万家，资产质量优良，累计投放超1100亿元，累计投放笔数28万笔，单笔业务金额42万元，单笔贷款平均期限81天。
足不出户，提高普惠金融可获得性
作为一家处于初创期的3d视觉检测公司，深圳市blzn科技有限公司前期研发投入巨大，又受制于产品试用到订单回款较长的周期，常常面临经营困难的窘境。
“企业发展初期我们通过深圳天使母基金也争取到一些股权融资，但是融资时间不可控，也不够经济便利。”该企业负责人说，“今年公司通过大量验证，获得了苹果等头部企业认可，订单量有了较大突破。但流动资金周转难，大大影响了原材料的采购，因为长期亏损，也很难获得银行贷款。”
正当企业苦于经营难题时，深圳建行提供了一个行之有效的融资方案。为了解决初创期企业的融资难题，该行联合深天使创新天使贷产品，搭建初创期科创企业专属融资服务平台，通过白名单引入，依托建行总行技术流评价体系创新深圳建行科技企业评价体系，对小微科技企业进行精准评价，迅速为企业敲定了160万元的授信方案。
“简直是雪中送炭！速度快，利率低，正是我们需要的。有了这笔贷款，我们可以尽快投入原料的购买和新产品的研发，加速资金回笼。”虽然是一笔小额贷款，但这160万元授信加持了他坚守赛道的信念。
如今，深圳建行以合作共享的理念与上百个平台进行合作，借助平台的大数据、客户资源和风险监控能力与平台合作共赢。
历经数年深耕细作，深圳建行普惠金融贷款余额连续多年稳居系统和同业“双第一”，普惠金融已成为该行三大资产板块之一，资产质量平稳可控。据统计，该行18家二级分支行中，有7家支行普惠余额超300亿元，8家支行普惠余额超200亿元，13家支行普惠余额超100亿元。
（来源：中国建设银行深圳市分行）
（审核：林兰苹）
（编辑：邓佳丽）